Hoje você irá aprender Como Criar um Planejamento Poderoso e se Livrar dos Problemas Financeiros. Fazer um planejamento financeiro para o ano pode ser algo simples, mas talvez se torne um pesadelo se os sonhos e metas não estiverem alinhados.
A maioria de nós sofre para manter as contas em dia, ter um padrão de vida confortável e desfrutar de uma vida abundante. Porém, para que isso aconteça é necessário sacrifícios, organização e um bom planejamento.
Antes de começar é importante saber primeiro como está a sua situação financeira. Saber o que você faz com o dinheiro que ganha e quais seus planos para os próximos anos.
Muitos não levam em consideração o assunto até passarem por problemas financeiros complicados.
Um bom planejamento, seja pessoal ou familiar, proporciona uma vida mais tranquila, mesmo nos tempos de crise.
Mas o que seria uma vida financeiramente equilibrada para você?
Ter a casa própria e um bom salário?
Adquirir vários patrimônios que geram renda todo mês?
Ou ainda, ter dinheiro suficiente para viver uma vida de muito lazer?
Calcular a Aposentadoria é importante
Para responder essas perguntas você deve levar em consideração os anos de vida que terá, relacionado aos anos de carreira.
Ou você quer trabalhar até seus últimos dias?
A medicina tem evoluído e a expectativa de vida das pessoas tende a aumentar.
Por isso, você deve considerar no planejamento, incluir uma aposentadoria na qual possa desfrutar dos recursos tranquilamente, considerando uma idade acima dos 100 anos.
Talvez pareça um exagero, mas digamos que você pretende se aposentar aos 60 anos, atinja a idade e passe a consumir os recursos disponíveis durante os próximos 20 anos pensando que viveria até os 80.
Chega a idade planejada e você percebe que dá para viver mais uns 5 ou 10 anos.
Sem os recursos necessários a situação fica complicada para manter o mesmo padrão de vida.
Mas como criar um planejamento poderoso ajuda a se livrar dos problemas financeiros?
Como terei uma vida próspera e de qualidade no futuro?
É o que vou te mostrar nesse artigo, vem comigo.
Escolhas que trazem problemas financeiros
Algumas escolhas que fazemos durante a vida nos levam por caminhos cheios de problemas financeiros.
Seja o sonho da casa própria, o carro desejado ou a viagem tão esperada, correm o risco de se transformar em armadilhas para dívidas longas e desgastantes, comprometendo todo o orçamento.
A dificuldade está em querer antecipar os sonhos.
Ao pensar em adquirir um imóvel, por exemplo, é comum pensarmos primeiro num financiamento.
Afinal nem todos têm dinheiro suficiente para comprar uma casa à vista.
Tomar a decisão errada atrapalha o planejamento
Um financiamento da casa própria leva mais ou menos de 25 a 30 anos para acabar.
Os juros cobrados ficam em torno de 7,16% ao ano em média, sendo que o banco pode financiar até 90% do valor do imóvel.
A decisão de optar por financiamentos para realização dos sonhos fará com que você pague mais por eles, algo que não acontece quando os sonhos são conquistados com planejamento e disciplina.
Manter um padrão de consumo acima da sua renda compromete a sobrevivência no futuro.
Se você não cria reservas financeiras para o longo prazo ou ainda tem dinheiro guardado mas utiliza no curto prazo, lamento informar, mas sua situação é preocupante.
Tenha uma vida feliz e livre-se dos problemas financeiros
Sua situação é preocupante pelo simples fato de entender que provavelmente você não irá trabalhar por toda a vida.
Em algum momento será necessário parar e descansar, pisar no freio.
Poder fazer isso sabendo que tem recursos suficientes para manter um bom padrão de vida, é mais seguro e tranquilo do que simplesmente torrar todo o dinheiro que ganha com prazeres e satisfações imediatas.
Por isso, entenda que manter o foco e a disciplina ao criar um planejamento poderoso irá lhe ajudar a se livrar dos problemas financeiros, para ter uma vida de felicidades e abundâncias.
Foco no planejamento
Mas aí você pode se perguntar: o que devo fazer para aproveitar o dinheiro que ganho hoje sem me preocupar com o futuro?
A preocupação é algo que nos persegue mesmo quando chegamos a patamares mais altos.
Saber que podemos ter recursos que nos ajudam em momentos de dificuldades, torna a vida mais tranquila.
Para que você chegue a esse nível é preciso ter foco no planejamento financeiro.
O foco está no equilíbrio do seu orçamento.
Ter a consciência de gastar menos do que ganha e investir a diferença de forma regular.
Se você gasta tudo o que ganha e acha normal passar dias sem dinheiro até que receba novamente, você está sendo irresponsável com os seu dinheiro, deixando de lado o fato de ter que fazer reservas para o futuro.
No entanto, se você tem um controle das dívidas e gastos sem preservar o que sobra, a situação é ainda pior, pois você tem todo um trabalho para controlar o que ganha para no final não ter nenhum investimento ou recurso que venha a lhe ajudar.
Tenha controle sobre seu planejamento
O ideal é ter um controle do planejamento através de uma planilha.
Com informações mês a mês, categorizando as despesas, dando qualidade ao seu consumo, preservando de forma efetiva recursos regulares.
Não esqueça de separar uma parcela para gastar com luxos e desejos pessoais, afinal é importante recompensar todo o esforço feito.
Na planilha deve constar o quanto ganha no mês.
Isso inclui salário, comissão, pensão, auxílio, aposentadoria e qualquer outro tipo de ganho que entra na sua conta.
Também deve constar todos os gastos, comparando os meses e separado por tipo de despesas.
Por exemplo, despesas com alimentação, moradia, saúde, lazer, entre outros.
Faça um somatório de cada mês de todas as receitas, diminuindo as despesas para saber o que fica de saldo.
Mesmo que fique negativo, é importante registrar, para saber onde estão as falhas no orçamento.
É interessante também o somatório do ano, pois dá uma verdadeira dimensão de qual é o seu potencial quanto às receitas e quais as maiores despesas.
Foco nos resultados conforme planejado
Adicione uma linha somente para juros, seja de cartão de crédito, financiamentos ou boletos.
Some todos os meses e veja o resultado no final de um ano o quanto você pagou de juros.
Se assustou com o valor?
Pois é, ter um acompanhamento de todo seu orçamento dá um diagnóstico de como está sua saúde financeira e auxilia a tomar decisões em momentos difíceis.
Saber onde estamos gastando mais, cortando despesas com algo desnecessário, ajuda a ter um equilíbrio que eleva a autoestima e dá um norte para o crescimento.
O foco na disciplina, organização e execução de um planejamento traz resultados duradouros.
Leve a sério tudo que planejou.
Praticando o planejamento
Vimos o início dos itens que compõem o planejamento financeiro.
Agora vamos criar um acompanhamento de todas as suas receitas e despesas para ter uma visão clara do cenário no qual você se encontra.
Para criar o acompanhamento você pode utilizar as planilhas do Excel ou Google Docs.
Por ser online, as planilhas do Google oferecem maiores praticidades devido ao fato de podermos utilizar em qualquer lugar que tenha internet.
Qualquer uma das opções vai auxiliar no nosso propósito.
Caso não tenha muita prática com as ferramentas informatizadas, é possível sim criar o acompanhamento no papel.
Para isso pegue um caderno ou folhas do tipo A4, adicione linhas e colunas, e mãos à obra.
Grupos e Subgrupos do planejamento
Primeiramente precisamos determinar os grupos das Receitas.
Listeis alguns exemplo abaixo:
Após isso vem as Despesas.
Elas se dividem em grupos e subgrupos que determinam onde será colocado cada tipo de gasto, vejamos alguns exemplos:
Criando a estrutura financeira do planejamento
Determinados os grupos e subgrupos, é hora de montar o acompanhamento com as linhas das receitas e despesas, assim como adicionar cada mês do ano.
Você deve somar as colunas dos meses e o fechamento do ano.
Também deve somar o total de cada subgrupo, que no final representará o Total das Despesas.
Note, no exemplo abaixo, que no final do acompanhamento tem uma linha do Saldo Mensal.
Nesse campo você faz a diferença entre receitas e despesas.
Pronto, o seu acompanhamento financeiro está montado, agora é só adicionar os valores planejados para ter uma noção do resultado do ano.
Confira logo abaixo como ficará o acompanhamento:
Analise o planejamento e corrija os problemas financeiros
O resultado do saldo lhe dirá se está gastando mais do que ganha ou se está conseguindo economizar.
Caso a situação seja de despesas maiores que receitas, então é hora de analisar em quais contas estamos gastando mais.
Verifique também como ficará o fechamento do ano, isso lhe ajudará nos momentos de decisões de compras.
Sabendo a sua saúde financeira, as decisões ficam mais alinhadas com o planejado.
Uma boa dica é criar um acompanhamento para colocar os valores do planejamento do ano e outro para o que será realizado.
Dessa forma você vai adicionando as receitas e despesas no decorrer do ano, comparando sempre o planejado versus o realizado.
Lembre-se de planejar algo bem realista para não ter surpresas no decorrer do ano.
Caso apareça algum imprevisto como uma despesa que não estava esperando, reveja todo o planejamento, afinal ele lhe dará um rumo para a realização dos seus sonhos.
Conclusão
Embora tenha um acompanhamento de todo o planejamento financeiro e execute com disciplina, é necessário tomar atitudes diante dos resultados.
Se no começo os saldos das contas estiverem negativas, de imediato identifique a falha, corrija e acompanhe as mudanças.
Caso estejam positivos então o melhor é saber o que fará com o saldo.
Para isso estude e busque alternativas de aplicações rentáveis, conheça o mercado financeiro e monte uma carteira de investimentos.
Aqui você pode saber mais sobre como investir seu dinheiro.
Fazendo isso você terá capacidade de buscar metas mais robustas, escalar o seu negócio e garantir um futuro mais próspero.
Priorize seus planos, crie recompensas para as metas atingidas.
Determine os sonhos de curto, médio e longo prazo.
É preciso focar no equilíbrio, entender onde está errando, corrigir e continuar a batalha.
A vida não é só ficar pagando contas.
Ao criar um planejamento poderoso e se livrar dos problemas financeiros, você estará no caminho certo para realização dos seus sonhos.
No entanto, para que isso ocorra é importante abandonar o estilo consumista que nos prejudica, mudar os hábitos e começar a focar no que realmente importa.
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